中國人民銀行8月15日發布房地產金融報告建議：“取消現行房屋預售制度，改期房銷售為現房銷售”。這一建議立即引起市場人士的高度關注：央行為什么發布這一建議？ 央行認為，很多市場風險和交易問題都源于商品房新房的預售制度，目前經營良好的房地產商已經積累了一定的
實力，可以考慮予以取消，改期房銷售為現房銷售。 對此，業內人士分析，鑒于央行對房地產金融風險預警的一貫嚴肅性，由其房地產金融分析小組撰寫的《2004年房地產金融報告》中的建議絕非空穴來風，更不可等閑視之。
分析人士認為，從當前宏觀經濟形勢看，央行發布這一建議的促動因素有二：
一是從控制銷售方式（實質上是提高投資門檻）入手，化解國內房地產金融風險。中國社會科學院研究員易憲容認為，央行《2004年房地產金融報告》對國內房地產金融風險的把握相當到位，分析有理有據。譬如房地產開發貸款及個人住房消費信貸不良貸款率的分析，如房地產開發隱性債務的分析，都切中目前國內房地產金融的問題所在。
眼下突出的問題是，房地產金蘊藏的6大風險已浮出水面：部分房地產市場過熱加劇市場風險、基層銀行發放房地產貸款存在操作風險、房地產貸款的法律風險、土地開發貸款的信用風險、“假按揭”的道德風險，以及高負債經營隱含的財務風險，為房地產市場和銀行再一次敲響了警鐘。這些問題如何解決？央行欲以樓市調控為契機，推動房地產金融的規范化、制度化、法制化。鑒于在2004年全國房地產開發資金總共所籌措的17168.8億元中，銀行貸款的比重在55％以上，較往年仍有所提高，這表明出房地產投資自有資金比例的下降，房地產貸款仍然具有潛在風險；而預計2005年底全部房地產貸款余額將達到3.1萬億元，還會比2004年底增長2成，所以，通過取消期房預售來縮減房地產開發對銀行資金的過重依賴，這是完善房地產金融市場的首要任務。
二是從開發源頭推動樓市理性回歸。房屋預售制度最初確立于1994年，當初為了拉動內需，降低房地產開發的資金進入門檻。10多年的發展表明，這一制度對培育房地產市場的確起到了重要作用。但不容置疑的是，由于房地產企業良莠不齊，一些不講誠信的企業越來越將“預售經”念歪：預售時，以廣告和宣傳資料欺詐消費者；所建項目延期甚至停工比比皆是；由于時間差的存在，有的開發商為了圈錢，要么一房多賣，要么在收取了買受人預付房款后，又將房屋抵押給銀行或其他債權人……在金融風險之外，商品房預售也給購房人帶來風險。
分析人士認為，眼下樓市盡管經歷了宏觀調控的校正，但離持續健康發展的要求仍有距離。在這樣的背景下，取消房屋預售制應是一項政策利好。從制度層面看，當初為了加快推行住宅商品化而實行的房屋預售制度，最大限度地照顧了開發商的利益，忽略了購房人的利益，在樓市已過熱的情勢下，這種不對等的制度理應廢除；從內容上看，房產開發商預售合同也正在對購房者生成不利約束，各種格式條款的存在讓更多的購房者處于劣勢地位，絕不應有繼續存在的空間；從實際需要來看，今天的開發商已與當初不可同日而語，已到了整合期。在當前房價仍然虛高、房產市場失范的現實條件下，取消房屋預售制度將加速房產市場的整合，有助于整個房產市場的理性回歸。（據新華社上海8月17日電）
