禮金需先分類再規劃

    小黃介紹到，現在禮金一般起步是200元，但關系較近的親朋一般都礙于顏面不會只給這么少，而結婚成雙，隨300、500都不合時宜，而400又不吉利，所以第二個備選項就只有600元。他坦言“我們夫妻二人都剛工作不久，如果以后一個月有超過兩個朋友結婚的話，我倆就得節衣縮食了。”

    把“送禮”、“還賬”算得過于清楚，雖然有忽視感情的一面，但將禮金進行合理的規劃和理財還是很有必要的。將這筆數目不小的禮金進行合理理財規劃，讓其保值增值，有助于新家庭盡早步入軌道，做好規劃才能使分配更為合理。手握禮金，首先要為禮金分分類別，禮金大概分為三類，以小黃為例：

    1.來自雙方父母以及長輩贈送的禮金，這筆“無償贊助”的禮金含金量最高，雖然不需要物質上的償還，但孝順父母卻不可忘記，小黃這部分是4萬元。

    2.另一類是已婚同事或朋友“返還”的禮金，屬于“回收欠款”，盡可悉數收下，小黃這部分是1萬元。

    3.剩下的最后一部分則是壓力之所在，這就來自其他未婚朋友以及各種人情的禮金。這筆錢所占的比例不少，卻屬于“分期貸款”性質，遲早還是要還的。要做好禮金明晰，以便日后參加對方婚禮時隨份“等值”的禮金，小黃這部分是7萬元。

    做好分類后再說說規劃。一般來說，結婚禮金算得上新家庭的第一筆大額財富。父母長輩“無償贈送”和夫妻倆的“人情還款”部分，可部分拿出來用于蜜月旅行開支。小黃禮金中約有7萬元是需要在未來一段時間內相繼償還的“人情貸款”，且有可能需要“加息”回禮。除此之外，組建家庭后，除了還禮預算外，其余的一些日常生活費用，如住房成本、餐飲這樣的基礎費用都是不小的支出。如果結婚后希望盡快要小孩，生活花費也會倍增，奶粉錢、保姆費、教育金等，每項都需要不少資金，都需要規劃詳盡。

    最終實現保值增值

    規劃做完，就該將禮金進行保值增值，以便日后還上“人情貸款”的利息。通常情況下，新婚夫婦若沒有特別的開支，這筆禮金一般不會動，都會存起來“專款專用”。但其實在銀行儲蓄利率跑不贏CPI的今天，這并不是最佳的選擇。從理財的角度，結婚禮金這筆“人情貸款”應該在保值的前提下尋求穩定增值。

    因為日后親朋結婚的不可預知性較大，因此手頭需要留出一部分流動資金。在理財時最好留出一部分資金投資于流動性較佳的理財產品，以便于從容應對家庭各項支出。如將這7萬元投入債券、短期理財產品有其必要性。以目前人民幣理財產品為例，6個月、一年期的短線產品，年收益率平均在3%左右，可使這筆投資保本增值，資金流動性也不錯。

    此外，根據新婚夫婦風險好惡程度的不同，風險喜好類夫婦可以挑選優質股票、基金等，雖然需要承擔較大的風險，但長期堅持下來，收益相對也更大。風險厭惡類夫婦可以通過基金定投的方式，選擇股票型、混合型基金，定期定額投資，根據以往收益情況來看，平均每年可獲取10%左右的收益。