????近年來，隨著商業(yè)預(yù)付卡市場的火爆，這一“灰色”地帶也引起了有關(guān)政府管理部門的高度警覺。23日，國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行、監(jiān)察部等七部門《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見》（以下簡稱《意見》），從職責(zé)、制度、治理、風(fēng)險(xiǎn)等四大方面對(duì)商業(yè)預(yù)付卡市場進(jìn)行了規(guī)范。從此，被商家青睞有加的預(yù)付卡將被套上“緊箍咒”，根據(jù)《意見》要求，今年年底前，人民銀行、商務(wù)部等有關(guān)部門要聯(lián)合開展一次商業(yè)預(yù)付卡市場專項(xiàng)檢查，

????規(guī)范一：未經(jīng)允許不得發(fā)行

????《意見》中稱，未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)不得發(fā)行多用途預(yù)付卡，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，按非法從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)予以查處。對(duì)商業(yè)企業(yè)發(fā)行的單用途預(yù)付卡，商務(wù)部門要強(qiáng)化管理，抓緊制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，適時(shí)出臺(tái)管理辦法。金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)，不得發(fā)行預(yù)付卡。而且，多用途預(yù)付卡發(fā)卡人必須在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶存放預(yù)付資金，并與銀行簽訂存管協(xié)議，接受銀行對(duì)備付金使用情況的監(jiān)督。

????記者連線：對(duì)此，中國人民銀行青島中心支行的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前是按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號(hào)）的規(guī)定進(jìn)行規(guī)范，而最新的這個(gè)文件還沒有看到，要等總行下發(fā)通知后再具體細(xì)化及落實(shí)。

????規(guī)范二：實(shí)名制且使用轉(zhuǎn)賬方式

????《意見》要求，商業(yè)預(yù)付卡還要進(jìn)行實(shí)名制：對(duì)于購買記名商業(yè)預(yù)付卡和一次性購買1萬元（含）以上不記名商業(yè)預(yù)付卡的單位或個(gè)人，由發(fā)卡人進(jìn)行實(shí)名登記。

????另外，商業(yè)預(yù)付卡將實(shí)施非現(xiàn)金購卡制度。單位一次性購卡金額達(dá)5000元（含）以上或個(gè)人一次性購卡金額達(dá)5萬元（含）以上的，通過銀行轉(zhuǎn)賬方式購買，不得使用現(xiàn)金；使用轉(zhuǎn)賬方式購卡的，發(fā)卡人要對(duì)轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入賬戶名稱、賬號(hào)、金額等進(jìn)行逐筆登記。而且，商業(yè)預(yù)付卡將實(shí)行限額發(fā)行制度。不記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過1000元，記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過5000元。同時(shí)，發(fā)卡人必須嚴(yán)格按照《中華人民共和國發(fā)票管理辦法》有關(guān)規(guī)定開具發(fā)票。

????記者探訪：“我們每次買卡后都給開的是辦公用品發(fā)票，隨便寫點(diǎn)回去好報(bào)銷?！睄u城一家建筑工程公司的項(xiàng)目負(fù)責(zé)人金經(jīng)理私下告訴記者。他表示，發(fā)票內(nèi)容“很好開”，發(fā)卡單位都會(huì)事先征求意見。

????昨日下午，記者以購卡人身份撥通島城多家商場的購卡熱線，對(duì)方均表示開發(fā)票可以寫辦公用品，甚至還可以列出詳細(xì)明細(xì)，如打印紙、文具等，而這正是為了方便報(bào)銷。而且，幾家商場均表示顧客不需要提供身份證，也無需提供實(shí)名，只要交錢就行。

????“我們現(xiàn)在可以刷卡、交現(xiàn)金，或者支票都行，你們方便為主。而且面值共有10種，最高的面值5000元?！睄u城一家商場的工作人員告訴記者。

????規(guī)范三：記名預(yù)付卡不設(shè)有效期

????《意見》要求，記名商業(yè)預(yù)付卡不設(shè)有效期，不記名商業(yè)預(yù)付卡有效期不得少于3年。對(duì)于超過有效期尚有資金余額的，發(fā)卡人應(yīng)提供激活、換卡等配套服務(wù)。

????為防止發(fā)卡人無償占有卡內(nèi)殘值，方便持卡人使用，記名商業(yè)預(yù)付卡不設(shè)有效期，不記名商業(yè)預(yù)付卡有效期不得少于3年。對(duì)于超過有效期尚有資金余額的，發(fā)卡人應(yīng)提供激活、換卡等配套服務(wù)。

????記者探訪：商家普遍把發(fā)放預(yù)付卡作為提高營業(yè)額、培養(yǎng)顧客忠誠度的營銷手段?！邦A(yù)付卡還能使商家從客戶處獲得大額預(yù)付款，僅其利息收入就相當(dāng)可觀。此外，由于購物卡過期、損毀、零頭放棄等原因，不少資金落入商家腰包。”一位業(yè)內(nèi)人士指出。

????不過，卡片背后的“逾期作廢”幾成“老黃歷”。記者從佳世客、利群、家樂福等商家獲悉，從去年開始青島絕大部分商場都調(diào)整了購物卡延期的問題。

????但是，還有一些企業(yè)的購物卡逾期辦理有些限制條件：比如，沃爾瑪?shù)墓ぷ魅藛T表示過期的購物卡可以延期，但是必須繳納100元激活，該100元將會(huì)存入卡內(nèi)，可以進(jìn)行消費(fèi)，一次延期可延長2年半的使用時(shí)間。

????規(guī)范四：收卡不上交等同受賄

????《意見》要求，治理收卡受賄等違紀(jì)違法行為。按照相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)禁國家工作人員特別是領(lǐng)導(dǎo)干部在公務(wù)活動(dòng)中收受任何形式的商業(yè)預(yù)付卡。凡收受商業(yè)預(yù)付卡又不按規(guī)定及時(shí)上交的，以收受同等數(shù)額的現(xiàn)金論處。對(duì)涉嫌受賄的，依法嚴(yán)肅查處。

????記者連線：“用購物卡發(fā)福利可以避免扣稅，用來‘公關(guān)’則能避免送禮品的張揚(yáng)?！睄u城一家保險(xiǎn)公司的辦公室負(fù)責(zé)人私下表示。現(xiàn)在，這一張卡片不僅附帶了員工福利、送禮、回收倒賣等作用，還給無息融資、偷稅漏稅、變相洗錢等行為提供了捷徑等種種功能。

????對(duì)此，德衡律師集團(tuán)事務(wù)所律師強(qiáng)永梅表示：“從立法精神來看，這個(gè)《意見》有制約作用，遏制商業(yè)腐敗有威懾力。但是從細(xì)節(jié)來看，里面還有‘變通’的地方，比如1000元以下不記名，可以將5000元的1張卡片換成5張。所以，還需要7部門的聯(lián)手執(zhí)法，從源頭上進(jìn)行規(guī)范?！?/p>

????島城發(fā)卡金額每年約10億元

????采訪中，青島商家對(duì)規(guī)范預(yù)付卡這一事表現(xiàn)得相當(dāng)謹(jǐn)慎，并且多半“三緘其口”。記者從相關(guān)部門得來的數(shù)據(jù)分析，目前青島市的購物卡市場保守估計(jì)在每年10億元左右。

????龐大的購物卡發(fā)行量變相增加了市場貨幣流通量、干擾了金融秩序?！按騻€(gè)比方，本來青島的消費(fèi)市場是100個(gè)億，如果消費(fèi)者是通過現(xiàn)金直接支付的，中國人民銀行可以監(jiān)管到這個(gè)過程；但購物卡就會(huì)帶來假象。央行一看青島購物市場這么火熱，趕緊給你投放100億現(xiàn)金，從而造成貨幣超發(fā)。”交行青島分行金融分析師馬曉昕說。