貸款無(wú)門(mén)，轉(zhuǎn)向年化利率最高180%的高利貸，資金鏈斷裂后跑路；九成家庭個(gè)人參與民間借貸；當(dāng)?shù)卣雠_(tái)多項(xiàng)扶持措施

　　“十一”長(zhǎng)假期間，不少溫州中小企業(yè)主為民間借貸的資金鏈危機(jī)而憂心忡忡。受訪者普遍表示，中小企業(yè)在銀行貸款難，“逼迫”企業(yè)不得不選擇高利率的民間借貸，而溫州龐大的民間借貸市場(chǎng)如今已經(jīng)牽連了當(dāng)?shù)氐募壹覒魬簟?/p>

　　近期溫州越來(lái)越多的企業(yè)主“跑路”已經(jīng)引發(fā)了高層的關(guān)注。隨著政府的最終介入和多項(xiàng)扶持政策出臺(tái)，中小企業(yè)陰霾的生存困境或?qū)⒂瓉?lái)曙光。

　　“十一”長(zhǎng)假期間的溫州，氣溫驟降，陰雨籠罩著城市上空。不少溫州中小企業(yè)主的心情和天氣一樣陰沉，越來(lái)越多老板“跑路”的消息和對(duì)整個(gè)資金鏈或?qū)嗔训膽n慮攪得一些人人心惶惶，熟人見(jiàn)了面都會(huì)私下議論著各處聽(tīng)來(lái)的最新消息。

　　10月4日，國(guó)務(wù)院總理溫家寶到溫州調(diào)查中小企業(yè)發(fā)展情況，并明確提出提高對(duì)小企業(yè)不良貸款比率的容忍度以及加大財(cái)稅政策對(duì)小微企業(yè)的支持力度等措施。至此，已持續(xù)半年的溫州中小企業(yè)主跑路和跳樓情況引起了高層關(guān)注。

　　中小企業(yè)主跑路成潮

　　自今年4月以來(lái)，溫州中小企業(yè)主“跑路”事件不時(shí)見(jiàn)諸報(bào)端。有媒體報(bào)道稱(chēng)，因資金鏈斷裂而“跑路”甚至跳樓的溫州企業(yè)主僅9月以來(lái)就高達(dá)25人。他們要么借了高利貸，但營(yíng)業(yè)利潤(rùn)抵不上所需償還的高額利息；或者自己擔(dān)保的巨額資金連本帶息難以收回。

　　“跑路企業(yè)主和停工企業(yè)的數(shù)據(jù)沒(méi)有辦法完全統(tǒng)計(jì)，有名有姓的都是比較大的企業(yè)，那些小微企業(yè)根本不在統(tǒng)計(jì)范圍內(nèi)。”溫州中小企業(yè)促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文對(duì)記者表示，加上小微企業(yè)，跑路、停工和倒閉的企業(yè)遠(yuǎn)不止上述數(shù)字。

　　“我從今年1月份就開(kāi)始呼吁政府部門(mén)關(guān)注溫州中小企業(yè)的生存狀況，卻沒(méi)能引起足夠的重視?！敝艿挛慕榻B說(shuō)，“上半年已經(jīng)有一些企業(yè)處于停工或者半停工的狀態(tài)，但這些都是沒(méi)有名氣的小企業(yè)，所以沒(méi)人理他們。”周德文一直向記者重復(fù)說(shuō)，如果早點(diǎn)開(kāi)始采取措施或許就不會(huì)蔓延成現(xiàn)在這種形勢(shì)。

　　銀行利息高昂融資無(wú)門(mén)

　　東信集團(tuán)董事長(zhǎng)王崇煥對(duì)本報(bào)記者表示，溫州中小企業(yè)資金鏈危機(jī)波及的范圍很廣，從東信集團(tuán)的感受來(lái)看，企業(yè)最大的壓力來(lái)自于過(guò)高的銀行貸款利率。

　　“目前企業(yè)實(shí)際的貸款利息已經(jīng)達(dá)到了15%-20%，而一個(gè)正常企業(yè)的回報(bào)率在10%左右，這就等于所有的利潤(rùn)都不夠給銀行的，溫州企業(yè)主為什么不想做實(shí)業(yè)了？就是因?yàn)樽鰧?shí)業(yè)總是虧損?！蓖醭鐭ǚQ(chēng)盡管不難從銀行中貸到款，但是如此高的利息卻令企業(yè)難以承受。他算了一筆賬，一個(gè)企業(yè)若貸款20多億，按照現(xiàn)在實(shí)際的利息算，每年就有3億左右的利息要交給銀行。

　　“企業(yè)的資金越來(lái)越緊張，我們這些搞實(shí)業(yè)的信心都不是很足。”一位不愿透露姓名的企業(yè)主對(duì)記者表示，目前他的企業(yè)從銀行中貸款仍然較難，即使貸到款，企業(yè)也沒(méi)有那么高的利潤(rùn)支付利息。

　　周德文指出，目前大部分企業(yè)資金鏈的斷裂主要是由于銀行和民間借貸對(duì)企業(yè)的逼迫。他介紹，“我們有一個(gè)會(huì)員企業(yè)也倒了，他的事例非常典型。這個(gè)企業(yè)主欠銀行5000萬(wàn)元，銀行承諾先還錢(qián)然后再貸給他。因?yàn)闆](méi)有那么多現(xiàn)金，他就先借了短期民間高利貸來(lái)還給銀行，結(jié)果還款后銀行變臉不再貸款給他，民間高利貸還不上，他只有跑路了。”

　　浙江時(shí)代商務(wù)律師事務(wù)所主任邱世枝認(rèn)為，除2008年金融危機(jī)余震的影響外，4萬(wàn)億救市政策對(duì)中小企業(yè)資金鏈的斷裂亦是不可推卸的影響因素。“4萬(wàn)億下來(lái)后，政府加快投資、銀行也不計(jì)風(fēng)險(xiǎn)地貸款，有些企業(yè)經(jīng)不住誘惑，貸款幾個(gè)億投資房地產(chǎn)和太陽(yáng)能，現(xiàn)在來(lái)看這兩個(gè)行業(yè)都一落千丈，信貸用完了，又不能讓企業(yè)倒閉，只能轉(zhuǎn)向民間借貸市場(chǎng)，高利貸由此進(jìn)來(lái)，也就是毒藥進(jìn)來(lái)了?！?/p>

　　龐大的民間借貸市場(chǎng)

　　企業(yè)從銀行貸不到款，便轉(zhuǎn)向溫州發(fā)達(dá)的民間借貸市場(chǎng)，而跑路或跳樓的企業(yè)主或多或少都與民間借貸市場(chǎng)有些瓜葛。溫州模式一直被作為民間金融的試驗(yàn)田和榜樣，規(guī)模龐大的民間借貸為溫州的中小企業(yè)提供了新的融資途徑，同時(shí)也自身具備高收益和高風(fēng)險(xiǎn)的特性。

　　隨著今年以來(lái)國(guó)家控制通脹、流動(dòng)性不斷收緊的影響下，溫州民間借貸空前活躍，借貸利息一路瘋漲。周德文稱(chēng)，目前溫州民間借貸利率已經(jīng)超過(guò)歷史最高值，一般月息3-6分，有的則高達(dá)1角，甚至1角5分。年化利率高達(dá)180%。

　　受訪者介紹，溫州“全民借貸”絕非夸張。有數(shù)據(jù)顯示，溫州89%的家庭、個(gè)人和59%的企業(yè)都參與了民間借貸。隨著多米諾骨牌的依次倒下，這場(chǎng)借貸危機(jī)已不限于浙江，還波及了江蘇、福建、河南、內(nèi)蒙古等省區(qū)，并有愈演愈烈之勢(shì)。

　　邱世枝指出，民間借貸市場(chǎng)都是地下操作，很難做準(zhǔn)確的統(tǒng)計(jì)，在溫州有一部分人自己沒(méi)有錢(qián)，募集到錢(qián)后以高利息放出去；另一些人本身有做工業(yè)的平臺(tái)，在溫州有很大的廠房就比較容易拿到銀行貸款，工業(yè)利潤(rùn)下降后，為了補(bǔ)貼工業(yè)的虧損就把從銀行貸出來(lái)的錢(qián)以更高的利息放出去。這種現(xiàn)象在溫州普遍存在?！皽刂莸姆b業(yè)、打火機(jī)、眼鏡、皮革等基本上是無(wú)利可圖的，所以他們就發(fā)展非主營(yíng)業(yè)務(wù)，倒賣(mài)人民幣搞個(gè)差價(jià)也算是非主營(yíng)業(yè)務(wù)之一?！鼻袷乐φf(shuō)。

　　“民間借貸的資金來(lái)源復(fù)雜?！敝艿挛姆Q(chēng)，由于過(guò)高的利潤(rùn)，這個(gè)巨大的市場(chǎng)吸引著各路資金，其中有人專(zhuān)門(mén)長(zhǎng)期從事民間借貸；上市公司的資金；也有國(guó)企和公務(wù)員的資金。民間借貸的過(guò)程也非常簡(jiǎn)單。

　　多項(xiàng)扶持政策將出臺(tái)

　　目前，溫州中小企業(yè)生存狀況終于引發(fā)各級(jí)政府關(guān)注。9月29日，溫州市政府出臺(tái)了多項(xiàng)解決中小企業(yè)債務(wù)危機(jī)問(wèn)題的措施，其中包括要求銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不抽資、當(dāng)?shù)卣檎{(diào)25個(gè)工作組進(jìn)駐市內(nèi)各銀行，防止銀行抽資壓貸導(dǎo)致中小企業(yè)資金斷鏈。溫州市銀監(jiān)局也已要求當(dāng)?shù)馗骷毅y行調(diào)低貸款利率，最高上浮不能超過(guò)30%；如企業(yè)財(cái)務(wù)危機(jī)牽涉多家銀行貸款，銀行間要“同進(jìn)同退”，不得單獨(dú)抽資。

　　10月4日，國(guó)務(wù)院總理溫家寶于國(guó)慶節(jié)長(zhǎng)假中赴溫州考察中小企業(yè)生存狀況。他表示，“跑路”和“跳樓”在溫州畢竟是極少數(shù)。他要求政府明確將小微企業(yè)作為重點(diǎn)支持對(duì)象，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)民間借貸的監(jiān)管和引導(dǎo)，采取有效措施遏制高利貸化傾向，妥善處理企業(yè)之間擔(dān)保、企業(yè)資金鏈斷裂問(wèn)題。

　　次日，記者從知情人士處獲悉，轟動(dòng)一時(shí)的跑路的信泰集團(tuán)董事長(zhǎng)胡福林于10月5日回到國(guó)內(nèi)，談判企業(yè)重組事宜。業(yè)內(nèi)人士預(yù)言的溫州中小企業(yè)倒閉潮因政府的最終介入而漸顯曙光。（李蕾 沈瑋青）