????中國保監會近日發布了《2012年一季度保險消費者投訴情況通報》，首次集中公布了國內保險消費者投訴的總體情況。其中，對于涉及銀保渠道的銷售誤導投訴，保監會在通報中指出，一季度涉及保險中介機構的銷售誤導投訴51起，占中介機構投訴的92.73%。

????其中，甚為顯眼的是，保監會此次點名了一家外資銀行，提出有廣東消費者投訴該行向貸款客戶強行搭售保險。雖然對于保監會的點名批評，該外資銀行相關負責人矢口否認，表示不存在類似情況，但在日常生活中，部分商業銀行暗箱操作捆綁搭售行為確是一個不爭的事實，值得監管部門重視。

????如此前據媒體報道，戴女士在某商業銀行申請首套房貸，被告知可以享受7折優惠，但此后始終未見下文，直到3個月后，銀行才來電說，若要辦理7折房貸，須購買該行代理的某保險公司的一款產品，否則只能享受85折房貸，戴女士對此“無話可說”。顯然，這就是一則銀行向貸款客戶強行搭售保險的典型事例。雖說對于保險，目前國家并無強制性政策，投保與否還是由消費者根據自己的需求意愿來決定，但相關銀行這種房貸“捆綁”保險的銷售策略，等于直接增加了貸款客戶的壓力，于銀行形象同樣無益可言，難免得不償失。

????對于此類現象，有保險業內人士表示，部分銀行會靈活操作保單質押業務。有的銀行提出以貸款發放為條件，要求客戶先買保險，然后將保單拿到銀行進行質押；或者銀行為客戶發放貸款，但要求客戶將貸款的部分資金用以購買某款保險，然后通過該款保險進行質押。而通過上述兩種行為，銀行可以從中獲取保險手續費。

????不過，早在去年8月，保監會就下發了保監壽險〔2011〕1312號文，明確叫停銀行利用貸款人的需求搭售保險的行為。該文指出此做法違反《保險法》規定的投保自愿原則，所銷售保險業務并非客戶真實需求，貸款到期后退保可能性較大。今年2月，銀監會亦針對銀行不規范經營展開專項治理工作，出臺“七不準”禁止性規定，其中對商業銀行提出“不準借貸搭售，強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產品”的要求。然而，盡管監管部門明文禁止捆綁搭售，但在個別銀行的實際操作中，此類“擦邊球”行為仍時有發生。而且，不僅是房貸搭售保險，諸如辦理存折須“捆綁”加開銀行卡、開卡須“捆綁”開通網銀等，實際都屬于銀行強迫客戶進行消費的不規范行為。

????其實，作為共生營銷的一種形式，捆綁搭售由于能促成兩個或兩個以上品牌進行跨行業合作，從而擴大各自的影響力，因此受到越來越多企業的重視。但如果在生活中，金融消費者也頻頻在一些銀行遭遇變相的捆綁搭售，那么這種現象是需要工商部門來監督？還是應該由金融監管部門來予以制止？確實值得好好探究。在此，還是希望相關商業銀行能在日常經營中進一步秉承真實、誠信原則，切莫一味追求業績而忽視了對消費者權益的維護。