????曾經擔心信用卡或貸款逾期記錄會跟隨自己一輩子的青島市民，可以消除顧慮了。隨著信用社會的逐步建立，人們發現個人信用記錄在越來越多的地方發揮著作用：不僅辦信用卡申請貸款要查信用記錄，一些企業在招聘的時候也需要申請人提供信用記錄。然而，有些人因為一時疏忽而給自己的記錄 “抹了黑”，后悔不已。

????近日，中國人民銀行征信中心表示：個人征信系統的新版信用報告（2011版信用報告）已于201

2年8月1日正式上線運行。新版信用報告對逾期信息設定了5年的展示期：信用報告展示消費者最近5年內（“最近5年”是指從報告生成時間起前推5年）的逾期記錄。此外考慮到個人征信系統的實際情況，2011版信用報告將逾期信息的起計時點定于2009年10月。

????逾期記錄5年內“有效”

????記者從中國人民銀行征信中心了解到，個人征信系統的新版信用報告已上線運行，和舊版信用報告比，最大不同在于對逾期記錄“有效期”的規定，此前會一直在個人征信報告中顯示的逾期記錄，現在的“有效期”為5年。

????中國人民銀行征信中心客服人員表示，在舊版個人征信報告中，逾期記錄無論是幾年前的都會顯示，新版信用報告只展示消費者最近5年內的逾期記錄。這意味著，假設個人征信報告中有今年1月的逾期記錄，將在個人征信報告記錄里保留至2017年1月，以此類推。同時，如果個人在2009年10月前有過信用卡或貸款逾期記錄，現在已經不體現在個人征信報告中了。

????這是否意味著當下個人征信報告中的逾期記錄是從2007年開始的呢？事實上并非如此。中國人民銀行征信中心客服人員表示，新版信用報告將逾期信息的起計時點定于2009年10月，“也就是說，現在的個人征信報告里，只有2009年10月之后的逾期記錄，2009年10月之前的逾期記錄已經被刪除了。”這意味著，如果個人在2009年10月前有過信用卡或貸款逾期記錄，現在已經不體現在個人征信報告中了。

????除修改了逾期記錄的有效期外，新版信用報告還刪除了部分內容。例如，在個人信息中，居住地址、工作單位信息不再顯示；在其他內容中，公積金、養老保險的內容被刪除，個人電信繳費信息也被刪除（有欠費情況的除外）。中國人民銀行征信中心客服人員表示，其他內容并無太大變化。

????“有效期”是國際慣例

????逾期記錄有效期改為5年其實是在和 “國際接軌”。事實上，在2011年央行發布的《征信管理條例（第二次征求意見稿）》中，就規定征信機構對采集的個人不良信息的保存期限為5年，自不良行為或事件終止之日起計算；超過5年的，征信機構應予刪除。此外，記者了解到，逾期記錄有一定有效期、而不是永久顯示在個人征信報告中，也是國際慣例。

????逾期記錄有效期是5年，是否會讓一些市民因“不再永久顯示”而不那么重視積累良好的信用呢？島城一家股份制銀行信用卡部負責人王經理表示：“在國內銀行剛發行信用卡的時候，或者是剛有房貸、有些人還不熟悉相關業務的情況下，有一些人的逾期是由于對相關業務不了解造成的，非主觀惡意，且后期不少人已經有非常良好的信用記錄，這樣的情況下如果逾期記錄一直伴隨個人征信，不太公平，也容易讓人心灰意冷：感覺反正已經有多次逾期了，貸款或者信用卡申請已經受到影響，后期再保持好的記錄也起不到關鍵作用，這樣對其積累良好信譽有消極作用。將有效期改為5年，有利于讓一些此前沒有重視信用記錄的人重視起來，從當下開始，做好良好信用的累積。”

????信用記錄無法私自“漂白”

????自2006年央行組建了全國統一的企業和個人信用信息基礎數據庫以來，越來越多的人擁有了自己的信用報告，其中不乏有了信用污點的人。這些人在之后的貸款、信用卡辦理等金融活動中都吃到了不良信用的苦果，急需“漂白”自己的信用記錄，這讓一些不法分子鉆了空子。

????“在很多網站和論壇上都有各種宣傳能夠幫助漂白信用記錄的廣告，需要支付一筆相關的費用就可以。”市民陳女士這樣告訴記者。

????對此，記者咨詢了人民銀行青島市中心支行，該行相關負責人介紹說：“個人征信系統客觀如實記錄個人信用活動，是真實反映企業和個人信用狀況的歷史數據。無論是報送數據的商業銀行還是負責管理和收集的征信中心都無權更改或刪除。這就說明了信用記錄一旦形成是無法按照非正常程序修改的，那些廣告的目的就是為了騙錢，都是無法改變信用記錄的。”（記者 景虹 實習生 李穎）