眼下，購買首套房的剛需族或許有點“鬧心”，想申請到打折房貸越來越難了。不過，相對于外地一些城市出現暫停房貸的情況，島城各家銀行還沒那么徹底，不過現在買首套房想真正拿到8.5折利率貸款已經是難上加難了。原本房貸是被銀行看好的“香餑餑”，如今是不是已經不被看好？銀行業內人士表示，銀行房貸利率優惠情況具有“波段性”，比如去年上半年首套房8.5折優惠特別多，如今則普遍收緊，和整個房地產市場環境有關。

　　利率優惠漸行漸遠

　　元旦后，記者曾在第一時間調查島城15家主要銀行房貸利率，當時在首套房的房貸利率上，建行、交行、工行、農行等8家銀行可在基準利率上施行8.5折的優惠政策，中行、華夏、浦發、興業4家銀行可享受9折優惠，光大銀行等3家銀行維持基準利率。

　　而僅僅過去兩個多月時間，島城房貸利率的隊伍就已出現明顯變化，中行、華夏銀行等取消“9折優惠”，加入到房貸基準利率的梯隊；而固守8.5折優惠的銀行陣容仍不小，交行、建行、工行、農行、郵儲銀行等仍在梯隊堅守，不過部分銀行給予優惠的條件越來越苛刻。

　　交行青島分行零售信貸管理部林程表示，隨著“國五條”房產調控的升級，部分銀行已陸續調整房貸政策，不過交行在此房貸利率方面一直沒調整，仍執行首套房房貸利率最低8.5折優惠，二套房執行首付六成、基準利率上浮1.1倍的標準，三套房已停貸。

　　據了解，執行最低8.5折優惠的銀行限制條件也比較多，除了貸款人有良好的信用條件外，還要求具備較高的償還能力，否則很難拿到8.5折房貸優惠。

　　而此前島城最先提出首套房利率8.5折優惠的青島銀行，目前最低還可享受到這個優惠，不過相對以往也有了微妙的變化，對客戶也進行了適當的篩選。“我們現在是首套房利率9折敞開了做，但是8.5折對客戶的要求比較多。”青島銀行個人信貸部副總經理魏良永說。

　　和額度關系不大

　　昨日，記者采訪了島城各大銀行的房貸部門，從反饋的情況看，各家銀行似乎清一色地提高自己放貸利率門檻。一些中介機構和購房者反饋的信息顯示，盡管銀行聲稱對首套房貸尚有一定的優惠政策，但實際執行過程中普遍存在 “挑客戶”、手續繁、審批慢的問題。這意味著，對于普通購房者來說，首套房貸的優惠實際已經“可望而不可即”。

　　那是不是各家銀行房貸的額度吃緊？對此，銀行人士表示并不完全是。“各家銀行的房貸額度都不一樣，提高門檻和額度關系也不太大，我們銀行額度還可以。不過，覺得二套房貸利率會提高，所以首套房貸利率也會相應地提高一些。”華夏銀行青島分行個貸部門周經理表示。

　　對此，魏良永表示：“其實這個問題把銀行當作一個企業來考慮，就很簡單了，企業是以盈利為目的的，同等情況下，銀行會考慮業務的類型、比例等。”

　　房貸風險仍可控

　　眼下，房貸市場的變化明顯和“國五條”的出臺關系密切，政策顯示中央對房地產調控政策不會放松。有消息稱，目前房價仍然偏高，伴隨而來的房貸風險也隨之加大。出于風險和收益平衡的考慮，銀行對房貸采取謹慎態度，上調首套房貸利率也是情理之中。隨著商業銀行業務多元化發展，對業務的調整空間更寬，價格方面的掌控能力更強。

　　對此，銀行方面人士表示，房貸市場的風險水平相對于其他信貸風險還是很低，并不是因此調高了房貸利率。不過，對近期央行收緊信貸的擔憂，也使得不少銀行預先留出一定的額度，短期內不急于放貸。目前，貨幣政策已趨于穩健，一般而言，房貸執行利率下限由監管部門規定，而上浮比例則受貨幣松緊情況即信貸額度影響。

　　“信貸額度對按揭貸款利率影響顯著，當信貸額度寬松時，房貸執行利率會降低，信貸額度偏緊時，房貸執行利率將上浮，不會按照利率下限執行。”周經理表示。

　　業內分析人士稱，調整房貸利率是銀行從風險和收益平衡出發采取的謹慎舉措。但利率調整只是治標之策，想要治本還有賴于房地產市場的健康發展。只有當房價與國民收入相匹配的時候，房貸業務才能再次成為銀行的一項穩定收益產品。那時，銀行自然會根據市場信號作出反應，而房貸利率也就不再是牽腸掛肚的問題了。

　　【分析】

　　房貸為何不再受寵

　　房貸市場曾經是各大銀行一度爭相追逐的利潤“大戶”，如今隨著房產調控升級，加上銀行自身業務結構調整，部分銀行已悄悄收緊房貸政策，縮減房貸業務在其整體業務結構中的比例，一些中小商業銀行更是明確表示，要將更多的資金投放到小微企業信貸。

　　前不久，平安銀行總行上收了分行的房貸審批權限，房貸業務審批將全部集中在總行，統一分配住房貸款份額，著重限制投機性住房業務，而這一舉動也被業內認為是其大力收緊房貸政策的舉措。而平安銀行青島分行回復記者采訪函時也直言不諱，稱他們今年將信貸資源向小微企業業務、無抵押貸款業務、汽融業務等戰略業務傾斜。

　　至于銀行為何不再寵愛房貸市場呢？或許申銀萬國的一份研究報告給出答案，目前的貸款利率市場化競爭已經基本成型，小微企業貸款的風險收益比迅速降低，導致原來低于基準利率的按揭貸款對于銀行缺乏吸引力，銀行自然會選擇回報更高的產品。而島城一家股份制銀行房貸業務經理陳先生也提到，當前小微企業資金需求量大，貸款利率上浮空間大，對房貸業務形成強有力的沖擊，這也是房貸業務占比減少的重要原因。(記者 景虹 錫復春)